보험금청구권의 소멸시효는 특별한 다른 사정이 없는 한 보험사고가 발생한 때부터 진행하는 것이 원칙입니다. 그러나 객관적으로 보험사고가 발생한 사실을 확인할 수 없는 사정이 있는 경우에는 보험금 청구권자가 보험사고의 발생을 알았거나 알 수 있었던 때부터 보험금청구권의 소멸시효가 진행합니다. 

｜보험금청구권 등의 소멸시효

▶ 보험금청구권과 보험료 또는 적립금의 반환청구권은 3년간, 보험료의 청구권은 2년간 행사하지 않으면 시효의 완성으로 소멸합니다.

※  보험금청구권은 보험사고가 발생하기 전에는 추상적인 권리에 지나지 않고 보험사고가 발생하면 구체적인 권리가 되어 그때부터 권리를 행사할 수 있으므로, 보험금청구권의 소멸시효는 특별한 다른 사정이 없는 한 보험사고가 발생한 때부터 진행하는 것이 원칙입니다. 그러나 객관적으로 보험사고가 발생한 사실을 확인할 수 없는 사정이 있는 경우에는 보험금청구권자가 보험사고의 발생을 알았거나 알 수 있었던 때부터 보험금청구권의 소멸시효가 진행합니다(대법원 2008. 11. 13. 선고 2007다19624 판결).

보험금 청구 소멸시효(상법 제662조)는 보험금 청구 서류를 사고발생일로부터 3년 이내에 접수하지 않으면 청구권이 소멸됩니다.

민법에서는 10년, 상법은 5년간 행사하지 못하면 소멸시효가 완성됩니다. 보험금의 소멸시효는 단기소멸시효 제도로 운영되고 있고, 그 기간은 약관규정과 같이 3년 입니다.

보험수익자는 보험사고가 발생한 즉시 보험사에 알리고 보험금 청구서 등 관련 서류를 준비하여 보험금을 청구해야 합니다. 콜센터 또는 담당 설계사를 통해 구비서류를 확인한 뒤 보험금 청구를 문의하면 보험사는 접수번호와 담당자명 등의 정보를 계약자에게 통지합니다. 신청을 받은 보험사에서는 청구 서류 내용을 검토한 뒤 심사를 통해 보험금 지급 여부를 확인하게 됩니다.

보험금은 청구 접수일로부터 3영업일 이내 지급이 원칙이지만, 조사나 확인이 필요한 경우, 청구 접수일로부터 10영업일 이내에 지급됩니다.

보험금은 지급 사유가 발생한 날, 즉 보험사고가 발생하였거나 보험이 만기된 날로부터 3년 이내에 청구할 수 있습니다. 이때, 발생하는 보험 수익자의 권리를 ‘보험금 청구권’이라고 합니다. 보험 수익자가 보험사에 보험금을 청구할 수 있는 권리를 말합니다. 계약자나 수익자가 3년 이내에 이 보험금 청구권을 행사하지 않으면 소멸시효가 인정되어 보험금을 청구할 수 없게 됩니다. 

병원비가 10만원 이하일 경우 신분증, 진료비 영수증이 필요하고, 병원비가 10만 원 이상일 경우 신분증, 진료비 영수증, 진료비 세부내역서 또는 진단서가 필요합니다. 약 처방을 받았을 경우 약제비 영수증, 처방전이 필요합니다.

보험 청구를 하려면 기본적으로 진료세부내역서나 진료영수증이 필요합니다. 고혈압 보험금도 마찬가지로 진료세부내역서 또는 진료영수증, 처방전 영수증을 발급 받으셔서 해당 보험회사에 청구하시면 됩니다.

기본 제출 서류는 신분증, 진료비 영수증, 진료비 세부내역서(비급여 항목 발생 시)이고, 통원 치료 시 진료비 약제비 영수증, 처방전이 필요합니다. 질병으로 입원이나 수술 시 진단서, 입·퇴원 확인서, 병원비 영수증 등이 필요하고, 상해사고로 입원이나 수술 시 진단서, 입·퇴원 확인서, 병원비 영수증 + 사고사실 확인서 등이 필요합니다.

입원확인서나 진단서는 병원에서 유료로 발급받을 수 있습니다. 진단서는 가격이 1~2만원으로 비싸므로 비용이 1~2천원으로 저렴한 입원확인서로 대체하시는게 좋습니다.

자녀가 미성년인 경우, 친권자 또는 후견인이 있어야만 보험금 수령이 가능합니다. 보험금 청구서, 진단서, 진료비 계산서, 진료비세부내역서 서류를 구비 후에 대표친권자는 다른 친권인과 합의 하에 친권을 행사하여 보험금 청구를 하도록 합니다.